Quanto custa hoje financiar um imóvel e quais as taxas de juros cobradas?

Com o alto patamar dos juros no país, financiar um imóvel agora pode não ser tão atrativo. No entanto, se você busca ter sua casa própria, o mais importante é avaliar a situação financeira, os motivos que levam a buscar um imóvel e as oportunidades do mercado.

As taxas de juros oferecidas atualmente para o crédito imobiliário chegam a ultrapassar os 12% ao ano.

Para ajudar em sua decisão, a especialista em financiamento imobiliário Daniele Akamine calculou simulações de financiamento por faixas de valor de imóveis. As simulações consideram um imóvel em que foi paga uma entrada de R$ 100 mil e financiado o restante.

Veja abaixo:

Financiamento de R$ 230 mil

Na faixa de valor até R$ 250 mil, é possível fazer o financiamento através do Minha Casa, Minha Vida (MCMV). Com subsídios oferecidos pelo governo, o programa consegue baratear consideravelmente os empréstimos.

Os preços através do programa na modalidade de amortização SAC são os melhores por uma grande distância de qualquer outro modelo de financiamento.

Veja abaixo o comparativo de taxas, valor da prestação, renda mínima exigida e total do custo do financiamento nos principais bancos:

Financiamento de R$ 450 mil

Por ora, o MCMV está restrito a valores até R$ 350 mil. O governo federal no entanto já anunciou a criação de uma faixa no programa para pessoas com salários de R$ 8,6 mil até R$ 12 mil, cujo teto de valor dos imóveis será R$ 500 mil. A expectativa do governo é que a nova faixa opere a partir de maio.

Veja abaixo as simulações de financiamento nos bancos:

Financiamento de R$ 800 mil

Segundo o levantamento, a Caixa oferece o juro mais atrativo para esse valor de imóvel.

É importante avaliar sempre, no entanto, o chamado custo efetivo total do empréstimo, e também os doferentes prazos para os pagamentos das parcelas. Veja abaixo a simulação:

Tabela Price e Sistema de Amortização Constante

Para entender o levantamento, é essencial compreender as formas de amortização das parcelas disponíveis. São duas:

• TP – Tabela Price: também chamado de Sistema Francês de Amortização, possui parcelas mais baixas, porém que permanecem fixas ao longo do tempo.
• SAC – Sistema de Amortização Constante: as parcelas começam com um valor mais alto, porém diminuem progressivamente.

Planejadora financeira CFP pela Planejar, Milena Brandão explica que a Price costuma oferecer maior previsibilidade de parcelas, também tem um preço total maior.

“Se você tem margem no orçamento para começar pagando um pouco mais e quer economizar no valor total do financiamento, o SAC pode ser mais interessante”, diz  Brandão. “Já se prefere ter parcelas fixas para facilitar o controle mensal, mesmo pagando um pouco mais no fim, a Price pode ser mais adequado”, segue.

Quais cuidados tomar antes de financiar um imóvel

A decisão de entrar em um financiamento envolve uma avaliação completa da sua situação financeira, seus planos e seu momento de vida. Afinal, trata-se de um compromisso de longo prazo. “Essa escolha vai te dar mais liberdade ou vai te prender?”, questiona a planejadora Milena Brandão.

Um primeiro passo importante é verificar se você tem uma reserva de emergência e se vai conseguir manter seu padrão de vida mesmo com as parcelas do financiamento. “Você não está só comprando um imóvel. Está assumindo uma rotina, um orçamento e uma nova realidade. Tudo isso precisa estar bem claro nessa decisão”, segue Brandão. A recomendação é não comprometer mais de 30% da sua renda mensal.

A planejadora financeira explica ainda que o atual momento, com a taxa básica de juros em 14,25% ao ano, não é o mais adequado para contrair um financiamento. “Então, se puder aguardar, pode assumir esse compromisso com um custo menor futuramente”, explica.